香港剛慶祝完20年回歸紀(jì)念日，國家領(lǐng)導(dǎo)人在講話中特別提到“促進(jìn)香港發(fā)展，保持香港國際金融、航運(yùn)、貿(mào)易中心地位。”毫無疑問，金融是香港的經(jīng)濟(jì)命脈之一，但是奇怪的是，這個(gè)在國際金融有一席之地的城市，在全球互聯(lián)網(wǎng)大潮中，金融方面的科技創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)卻波瀾不驚，而反觀一河之隔的深圳，金融創(chuàng)業(yè)風(fēng)生水起。為何兩地在金融創(chuàng)新上差距越來越大？

老氣橫秋的香港金融

在這些年，包括香港保險(xiǎn)在內(nèi)的金融服務(wù)，因?yàn)樾袠I(yè)發(fā)展成熟、服務(wù)周到，品牌靠譜，倍受內(nèi)地人歡迎，盡管政策上有很多約束，但是國內(nèi)的人依然如過江之鯽，跨過深圳河去購買。但是在香港買保險(xiǎn)，整個(gè)體驗(yàn)和細(xì)節(jié)非常糟糕。香港買保險(xiǎn)是一對一服務(wù)，然后在手持的IPAD終端下單。在所有的開發(fā)系統(tǒng)都是本公司的IT部分研發(fā)。所有的終端只支持觸摸筆，系統(tǒng)常常崩潰或者卡住。在休息室，連接WIFI時(shí)，有個(gè)老太太專門負(fù)責(zé)發(fā)放小紙條，上面寫著WIFI名字和密碼，而在內(nèi)地五線小縣城的公共場所，WIFI都是開放的。

香港銀行的服務(wù)也是如此，除了APP經(jīng)常宕機(jī)，頁面的適配，點(diǎn)擊與操作體驗(yàn)等都非常糟糕。以匯款轉(zhuǎn)賬為例，到賬和轉(zhuǎn)款也不會(huì)有任何的提醒。即使聯(lián)系客服申請相關(guān)服務(wù)時(shí)，我被告知不會(huì)也不提供如短信郵件等通知服務(wù)。只有在固定周期內(nèi)會(huì)有例行的郵件。香港金融的服務(wù)，還停留在國內(nèi)2000年前后。

大公司如此，那創(chuàng)業(yè)企業(yè)呢？從公開數(shù)據(jù)看，香港的金融科技確實(shí)有所增長。由于香港作為國際港的特殊地位，金融交易的歷史地位，在這個(gè)領(lǐng)域也涌現(xiàn)出一批金融科技企業(yè)。金融科技初創(chuàng)企業(yè)數(shù)量據(jù)說目前已經(jīng)突破了上百個(gè)，分布在金融科技的各個(gè)領(lǐng)域，比如移動(dòng)支付，數(shù)字貨幣等。但是并沒有做的特別出色的或者略有小成的。

在香港，手機(jī)支付用paypal，更多是習(xí)慣用信用卡。線下的微信支付，支付寶等更多是服務(wù)于大陸游客。銀行或保險(xiǎn)巨頭之下，中小企業(yè)能夠創(chuàng)造的空間非常有限。雖然香港的富豪一直在積極投資互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，不過大多是海外，李嘉誠的維港投資就投了Facebook、Siri、地圖公司W(wǎng)aze等等。李嘉誠的兒子李澤楷曾經(jīng)投資過騰訊，可惜早早退出。

在金融創(chuàng)新科技領(lǐng)域，由于大財(cái)團(tuán)長期把持著香港經(jīng)濟(jì)，社會(huì)階層固化，缺乏創(chuàng)新條件和機(jī)制，本來是領(lǐng)先的金融地區(qū)卻失去了互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的最佳時(shí)期，反而一河之隔的深圳卻異軍突起，包括金融、科技領(lǐng)域的創(chuàng)新不斷迭代，逐漸成為了東方的硅谷。

風(fēng)生水起的深圳金融創(chuàng)業(yè)

美國《商業(yè)周刊》中文版評價(jià)“深圳是中國最具硅谷氣質(zhì)城市”。由于毗鄰香港，在國際金融的地緣優(yōu)勢，和政府的開明程度上，都由于其他城市。而深圳政府也一直想打造創(chuàng)客之城的名片，而金融就是重點(diǎn)領(lǐng)域知音，正在大建快干的前海自貿(mào)區(qū)也顯示了高層在金融上的野望和期待。同樣在創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域，也誕生了一大批金融領(lǐng)域的獨(dú)角獸。

隨手記：

App Annie近期發(fā)布了一份《亞太區(qū)金融應(yīng)用報(bào)告》，2016年度中國熱門金融科技App前三名，分別是支付寶、同花順，以及記賬理財(cái)品類的領(lǐng)導(dǎo)品牌隨手記。累計(jì)用戶已接近2億。從記錄生活賬起家的隨手記，迎合國內(nèi)移動(dòng)端和個(gè)人財(cái)務(wù)管理需求的爆發(fā)式增長，成功完成了單一記賬工具向集記賬、理財(cái)、投資、社區(qū)于一體的個(gè)人及家庭綜合資產(chǎn)管理的轉(zhuǎn)型，升級為智能化的金融服務(wù)平臺(tái)。

在個(gè)人對于金融的需求愈發(fā)復(fù)雜化，而傳統(tǒng)金融又存在許多無法觸達(dá)的領(lǐng)域的背景下，金融科技的重要性愈加凸顯，在這點(diǎn)上，深圳的企業(yè)明顯優(yōu)于香港企業(yè)，隨手記就是其中典型案例。作為記賬理財(cái)App，隨手記上沉淀了用戶的財(cái)務(wù)、信用、消費(fèi)等多方面的數(shù)據(jù)，能夠根據(jù)每個(gè)用戶的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好，結(jié)合智能算法、大數(shù)據(jù)分析藍(lán)本和多重風(fēng)控，為用戶提供個(gè)性化的智能金融服務(wù)，極有力地提升了金融運(yùn)轉(zhuǎn)的效率和普惠金融的落實(shí)。

分期樂：

分期樂號稱是在深圳估值僅次于騰訊的未上市公司。其實(shí)它只是樂信旗下的產(chǎn)品之一。2013創(chuàng)立，從校園貸開始，首創(chuàng)了中國分期購物商城模式。2014年6月推出桔子理財(cái)，獨(dú)家代理分期樂所有債權(quán)，形成“自產(chǎn)自銷”閉環(huán)生態(tài)。分期樂商城成立不到4年，年交易額便從成立初年的300萬元，飆升至2016年的近300億元。2016年6月，分期樂完成D輪系列首筆2.35億美元融資 。

發(fā)展到現(xiàn)在，樂信旗下包括分期購物平臺(tái)分期樂商城，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)品牌桔子理財(cái)，金融資產(chǎn)開放平臺(tái)鼎盛資產(chǎn)，個(gè)人小額信貸服務(wù)平臺(tái)提錢樂等，包括了電商消費(fèi)、大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理、金融合作、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)為一體的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融生態(tài)。截至2016年底，用戶已超過1500萬，據(jù)悉有可能今年IPO。

金斧子：

一開始的定位是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的金斧子成立于2012年。從推出理財(cái)顧問為網(wǎng)友在線答疑和理財(cái)社區(qū)開始，金斧子陸續(xù)上線或成立了股票期貨開戶搜索服務(wù)，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)服務(wù)中心，信托產(chǎn)品、資管產(chǎn)品、陽光私募搜索服務(wù)，財(cái)富管理服務(wù)中心?，F(xiàn)在的主要業(yè)務(wù)是提供陽光私募、定向增發(fā)、并購基金及PE/VC等全品類、多維度的資產(chǎn)配置服務(wù)。C輪宣布獲得數(shù)億人民幣融資。

除此之外，深圳還有包括樂刷、票據(jù)寶、投哪網(wǎng)等等在金融創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域發(fā)展不錯(cuò)的公司，金融領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新已經(jīng)成為了深圳創(chuàng)業(yè)的名片之一。

為什么深港差距越來遠(yuǎn)大

吳曉波在《這些年，馬云犯過的錯(cuò)誤》中這樣評價(jià)上海：“一個(gè)喜歡大資本的城市，和一個(gè)必須以破壞、創(chuàng)新為主的互聯(lián)網(wǎng)公司，有一種天然的沖突。所以從這個(gè)意義上來說，上海是沒有互聯(lián)網(wǎng)基因的城市。”香港同樣如此。

由于港英和特殊的歷史角色，香港注定是一個(gè)高度依賴資本的城市，這就造成了金融業(yè)異常發(fā)達(dá)。對于大公司來說，他們關(guān)注的是金融業(yè)的現(xiàn)在和利潤，而忽略了或者不在意創(chuàng)新。包括李嘉誠在內(nèi)的多個(gè)大財(cái)團(tuán)已經(jīng)占據(jù)了香港的金融貿(mào)易等重要領(lǐng)域，貢獻(xiàn)了香港GDP的50%以上。

作為既得利益的階層，香港大財(cái)團(tuán)從現(xiàn)有的金融模式中等獲得了巨大的利益，同時(shí)將繼續(xù)保持著相關(guān)的利益，他們沒有驅(qū)動(dòng)力去扶持和投入金融互聯(lián)網(wǎng)和科技領(lǐng)域中的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。根據(jù)胡潤發(fā)布的財(cái)富排行榜，上榜的金融地產(chǎn)巨頭們，已經(jīng)20年沒有變化了，直到今年香港籍貫的順豐王衛(wèi)上榜，但他的業(yè)務(wù)主要是在內(nèi)地。

目前政府對于創(chuàng)業(yè)的資助包括小額資金（10萬港幣到30萬港幣不等）和辦公資源（免費(fèi)辦公場所），還有低息商業(yè)貸款、孵化器項(xiàng)目、創(chuàng)業(yè)比賽等。在香港本土，有一些官方或者民間的孵化器，有些影響力的如cocoon、startuphk， 不定期有活動(dòng)和交流，目前為止還沒有明顯的項(xiàng)目成果。

但是這些投入和香港整體經(jīng)濟(jì)比起來不過是九牛一毛。以2012年為例，香港在科技研發(fā)方面開支為150億港元（當(dāng)中50%來自公立機(jī)構(gòu)），僅僅占香港GDP的0.72%，而與此形成鮮明對比的是，新加坡、韓國的科研開支占GDP的2-3%。

金融服務(wù)業(yè)作為香港的四大經(jīng)濟(jì)支柱之一。金融業(yè)是整個(gè)社會(huì)的主流價(jià)值觀推崇的行業(yè)之一。但是在金融行業(yè)當(dāng)中，很多人推崇和選擇是精算師、交易員等崗位，這在生活成本高據(jù)不下的香港，意味著可以過上體面的生活，而程序員和IT人士只是邊角料的崗位。同時(shí)創(chuàng)業(yè)時(shí)不菲的人工和房租成本讓很多的創(chuàng)業(yè)者望而卻步。

不可否認(rèn)，香港的金融地位依然重要，但隨著新技術(shù)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，國內(nèi)金融體系和政策的成熟，香港和深圳金融領(lǐng)域的差距將會(huì)越來越小，而在科技領(lǐng)域的創(chuàng)新差距將會(huì)越來越大。硅谷投資大佬彼得蒂爾說，“在科技劇烈改變世界的今天，你必須在一切發(fā)生之前研究結(jié)局，必須找到創(chuàng)新的方法，讓未來與眾不同。”

“金融思維、地產(chǎn)思維、公務(wù)員思維嚴(yán)重影響了香港科技創(chuàng)新的發(fā)展。要想有所發(fā)展，必須要在這塊上有所調(diào)整。”估值過百億美金的大疆科技董事長、香港科技大學(xué)教授李澤湘對此感同身受。